什麼是 KYC：身份驗證、加密貨幣交易所認證、API 與規避方式 — 完整指南

導言

KYC，全稱「了解您的客戶」（Know Your Customer），是加密貨幣交易所用來驗證用戶身份的重要程序。近年來，KYC 已成為加密產業不可或缺的一環，有效保障平台與用戶雙方安全。KYC 有助於防範詐騙、洗錢及其他非法行為，同時協助交易所符合法規嚴格的國際監管要求。

KYC 在加密產業的發展歷程

KYC 並非一開始就在加密貨幣領域成為產業標準。比特幣與其他數位貨幣在初期發展時，許多交易所並未進行任何身份驗證措施，這雖吸引重視匿名性的群體，卻也引發嚴重問題。

關鍵轉捩點出現在 2010 年代中期，全球監管機構從美國到歐盟，陸續落實嚴格規範。例如，美國通過《銀行保密法》（BSA, Bank Secrecy Act），要求金融機構（包括加密貨幣交易所）落實 KYC 及 AML（反洗錢）作業。

KYC 與 AML 有何不同？

KYC 是第一步，聚焦「你是誰？」這個問題，必須提交個人資料及佐證文件以完成身份驗證。AML 則為更廣泛的系統，KYC 僅屬其中一部分。AML 會追蹤資金來源與流向，分析交易是否異常或具可疑行為。

在加密貨幣交易所是否一定要 KYC？

不一定。大型中心化交易所通常要求用戶完成 KYC，方可使用全部功能。例如，在主流平台上，未驗證身份時每日提領額度有限，完成基礎 KYC 可提升額度，進階認證則有更高限制。不過，也有去中心化交易所（DEX），如各類自動化造市商，通常毋須強制 KYC。

可以繞過 KYC 嗎？

技術上有可能，端看需求。如果僅進行基本交易或小額提領，部分平台允許無須驗證操作。然而，隨著監管壓力加大，這類機會日益減少。

KYC 流程說明

主要步驟

多數交易所的身份驗證流程分為以下階段：

1. 個人資料：填寫姓名、出生日期、居住地址，有時還需提供稅籍編號。
2. 文件上傳：上傳護照、駕照或其他證件的照片。
3. 活體確認：拍攝自拍照或短影片，以證明是本人操作。
4. 風險審查：交易所會將資料與國際資料庫比對，如制裁清單或具政治影響力人物（PEP）名單。
5. 審核通過：身分審核成功後，即可解鎖更多功能。

哪些證件可以使用？

一般接受以下文件：

• 護照（國內或國際）
• 駕照
• 國民身分證
• 地址證明：近三個月的水電費帳單、銀行對帳單或其他官方文件

操作指引

1. 於官網或 APP 註冊交易所帳號。
2. 前往個人資料頁，填寫基本資訊：姓名、地址、國家。
3. 依規格（如 JPG 或 PNG）上傳證件照片。
4. 等待審核，時程約數小時至一天。
5. 收到審核通過通知後，即可完整使用平台功能。

KYC 等級

多數平台將 KYC 劃分為不同等級：

• 無 KYC：只能進行有限交易與提領，額度受限。
• 基礎 KYC：需提供姓名、國家及證件照片，提領額度提升。
• 進階 KYC：需上傳自拍與地址證明，可享最高提領額度。

各交易所 KYC 差異

KYC 流程大致相同，但細節與限制各有不同。有些平台所有功能都需 KYC，有些則部分基本功能可免驗證。不同交易所所需文件也有區別，例如有的平台基礎等級僅需護照，另有的平台則連地址證明也要求。

主流加密貨幣交易所的 KYC

如何完成驗證？

在主流加密貨幣交易所進行 KYC，步驟如下：

1. 登入平台官網帳戶。
2. 前往「身份驗證」或類似個人設定頁面。
3. 選擇基礎或進階驗證等級。
4. 上傳護照、駕照或身分證照片。
5. 進階等級需額外上傳自拍與地址證明（如水電帳單）。
6. 提交資料後靜待審核，通常 24 小時內完成。

驗證內容

主流交易所審核項目：

• 姓名
• 出生日期
• 居住國家
• 證件號碼及照片
• 自拍與地址證明（進階等級）

如何加速流程？

• 確保照片清晰、無反光或陰影。
• 個人資料與證件資訊一致。
• 遇到疑問及時回應客服。

不支援哪些國家？

部分加密貨幣交易所不提供特定法域用戶服務，包括受國際制裁國家及部分監管要求較高之地區。

常見錯誤與避免方式

• 照片模糊：確保證件資訊清楚可辨。
• 資料填寫錯誤：送出前再次核對姓名與證件號碼。
• 證件過期：僅使用有效證件。
• 自拍光線不足：建議於自然光線或明亮燈光下拍攝。

KYC 優勢

於主流平台完成 KYC 可獲得：

• 較高提領額度
• 參與 P2P 交易
• 有資格參與活動及領取獎勵
• 遇帳號問題時可更快恢復

KYC 在俄羅斯

俄羅斯用戶如何完成 KYC？

大多數交易所對俄羅斯用戶的流程與國際標準一致，需提供護照（國內或國際），有時會要求補充地址證明。

交易所是否支援俄羅斯？

支援，俄羅斯用戶可於多個平台完成 KYC、進行交易及提領資金。包括大型俄羅斯銀行與在地支付服務在內的支付系統，也能透過 P2P 交易進行資金存提。

俄羅斯相關專案的 KYC 流程

部分在俄羅斯用戶間熱門的加密專案要求 KYC。典型流程如下：

1. 下載專案應用程式。
2. 等候排隊邀請，依序收到驗證通知。
3. 透過合作驗證方上傳護照或駕照。
4. 如有需要，補交自拍照。
5. 等待審核通過，可能需數天。

無 KYC 交易所的優缺點

優點：

• 完全匿名
• 免文件即可快速註冊

缺點：

• 功能受限（無 P2P、提領額度低）
• 詐騙或帳號被封風險高

專案及應用中的 KYC

加密專案的 KYC

各加密專案因平台設計或排隊機制，KYC 流程可能有所不同：

1. 自官方來源下載應用程式。
2. 等待專案邀請進行 KYC，與參與活躍度相關。
3. 透過合作驗證方上傳護照或駕照。
4. 如有需要，補交自拍照以確認身份。
5. 審核時間約 1 至 7 天。

企業用 KYC API

KYC API 是企業自動化進行身份驗證的工具。主流服務商提供：

• 即時文件審核
• 生物特徵驗證（臉部辨識）
• 與制裁清單比對

KYC API 整合流程：

1. 選擇具所需功能的服務商。
2. 註冊並取得 API 金鑰。
3. 將 API 整合至網站或應用程式。
4. 設定使用者驗證流程。
5. 依法律（如 GDPR）保障資料安全。

主流 KYC 服務

• Sumsub：驗證快速，全球覆蓋範圍廣。
• Onfido：生物特徵辨識精確，介面友善。
• Trulioo：支援多國驗證。
• Jumio：高可靠度與速度。

企業合規重點

• 選用經認證的服務商。
• 定期更新資料庫內容。
• 加密使用者資料。
• 監控可疑交易行為。

KYC 問題及解決方式

常見問題

1. 文件被拒：照片模糊或資料有誤。
2. 流程延遲：用戶量大導致審核進度緩慢。
3. 技術異常：檔案上傳發生錯誤。

解決方式

• 確保拍照時採用明亮環境，畫面清晰。
• 聯繫客服，詳細說明問題狀況。
• 上傳前確認網路連線順暢。
• 檔案大小與格式須符合理規範。

加密產業 KYC 未來發展

KYC 持續演進，未來趨勢包括：

• 生物辨識：臉部辨識、語音辨識技術升級。
• 區塊鏈：去中心化身份，簡化驗證流程。
• 人工智慧：自動化分析文件與用戶行為。

預計監管要求將更嚴格，但技術進步將使流程更高效、更便利。

結論

KYC 不只是例行公文程序，更是保障資金安全、提升加密產業信賴度的重要機制。於平台上完成 KYC 可解鎖更高額度與新機會。雖然可技術性繞過 KYC，但風險往往遠高於收益。近年來，身份驗證已成產業常態，未來只會持續優化。

FAQ

什麼是 KYC（了解您的客戶）？其在加密貨幣交易所的作用為何？

KYC（了解您的客戶）是用戶於加密平台上進行身份驗證的程序。必須提交真實資訊，以降低詐騙與洗錢風險，確保交易安全並符合法令規範。

加密平台 KYC 驗證需提供哪些個人資料與證件？

KYC 驗證需提供全名、出生日期、住址、身分證明文件（護照、駕照）影本與自拍照，用於真實性審查。

完成 KYC 驗證一般需要多久？

KYC 驗證通常於提交資料後 24 小時內完成。部分情況下，若申請量大或資料不齊，可能需 48 小時。

為何加密貨幣交易所強制 KYC 驗證？對用戶有何影響？

交易所實施 KYC 以防範詐騙、洗錢並符合法律規範。此舉能強化平台安全、提升用戶信賴度。雖需提交個人資料，卻能為所有參與者創造更安全的環境。

KYC 驗證遭拒常見原因及解決方式？

KYC 驗證被拒主因多為證件品質差、資料不全或未符資格。解決方式：重新上傳清晰、完整、未修改且無損壞的文件，確保資訊與有效期限清晰可辨。

整合 KYC API 有何優勢與注意事項？

KYC API 整合有助於提升合規、降低詐騙風險並自動化驗證流程。重點：務必保障資料安全、符合法規，並選擇可靠的服務商。

繞過 KYC 有何風險？為何不建議規避驗證？

規避 KYC 可能面臨重大法律責任與執法關注，後果包括資金凍結、資產遭沒收及刑事責任。KYC 能有效防堵詐騙與洗錢，合法驗證保障操作安全與信賴。