¿Qué es PayPal Pay with Crypto? Comisiones, PYUSD y guía para comerciantes 2025

PayPal Pay with Crypto marca un hito en los pagos digitales, al permitir que los comercios acepten más de 100 criptomonedas y las conviertan automáticamente en USD o PYUSD. Esta solución aborda los problemas clave del comercio internacional, como las comisiones elevadas, los tiempos de liquidación lentos y la volatilidad de divisas, siendo una opción muy atractiva para empresas que desean diversificar sus medios de pago y reducir costes operativos.

Puntos clave

PayPal Pay with Crypto aporta ventajas destacadas para negocios estadounidenses en 2025. La plataforma acepta más de 100 criptomonedas y las convierte al instante en fiat o PYUSD, con una comisión promocional del 0,99 %, lo que supone aproximadamente un 90 % menos que las tarifas tradicionales de tarjetas. Los comercios pueden obtener hasta un 4 % de rentabilidad anual (APY) sobre sus saldos PYUSD, transformando el procesamiento de pagos en un activo generador de rendimiento. Aunque la adopción por parte de consumidores es baja (en torno al 2 % en EE. UU.), los usuarios mobile-first y los mercados emergentes de Asia Sudoriental y Latinoamérica están impulsando el crecimiento de pagos cripto, lo que augura un futuro prometedor para este método.

¿Qué es PayPal Pay with Crypto y por qué es importante para los comercios?

PayPal Pay with Crypto es una solución de checkout orientada a comercios, que permite aceptar activos digitales como Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Tether (USDT) y más de 100 criptomonedas. El sistema convierte de forma automática cada pago a USD o PYUSD, la stablecoin de PayPal respaldada por el dólar, garantizando estabilidad de divisa a la hora de cobrar pagos digitales. Esta función aprovecha la red global de más de 650 millones de usuarios cripto de PayPal y permite una integración sencilla con más de 100 criptomonedas.

En mercados como Vietnam, Asia Sudoriental y otros emergentes, esta tecnología resuelve tres desafíos clave: primero, reduce drásticamente los costes de transacción, con una comisión de solo 0,99 % el primer año, frente a las habituales comisiones transfronterizas de más del 2,5-3 %. Segundo, agiliza la liquidación, ya que los fondos se transfieren en minutos, no en días como ocurre en la banca tradicional. Tercero, ofrece estabilidad de moneda al liquidar en PYUSD, permitiendo a los comercios evitar la volatilidad cripto y acceder a un rendimiento fijo del 4 % APY sobre su saldo.

¿Cómo funciona PayPal Pay with Crypto en 2025?

En 2025, PayPal Pay with Crypto opera mediante un proceso ágil que permite a los comercios aceptar más de 100 criptomonedas y recibir liquidación instantánea en USD o PYUSD. Al llegar al checkout, el cliente elige criptomoneda como método de pago y PayPal realiza el cambio en tiempo real. Los fondos convertidos se abonan directamente en la cuenta del comercio, sin exposición a la volatilidad, lo que hace el sistema seguro y global.

La plataforma da soporte a un amplio abanico de criptomonedas, incluyendo Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Tether (USDT), XRP, BNB y Solana (SOL), entre otras. Los clientes pueden pagar usando wallets de exchanges centralizados, wallets DeFi como MetaMask y opciones de autocustodia como Phantom y Exodus. El proceso es muy sencillo: el comprador selecciona "Pay with Crypto by PayPal" en el checkout, conecta su wallet y confirma la operación. El comercio solo debe activar la función desde el panel de PayPal Business, sin ninguna configuración extra: es realmente plug-and-play.

La conversión de cripto a fiat o stablecoin es automática e instantánea. Al completar el pago, PayPal transforma los tokens mediante fuentes de liquidez centralizadas o descentralizadas hacia PYUSD o USD. El abono llega al saldo PayPal del comercio en minutos, eliminando los retrasos habituales del cripto a fiat. Si el comercio elige recibir PYUSD, puede obtener hasta un 4 % APY mientras el saldo permanezca en PayPal, combinando pagos y generación de ingresos pasivos.

¿Qué comisiones y ventajas ofrece PayPal Pay with Crypto para los comercios?

El sistema de pagos cripto de PayPal supone un importante ahorro y aporta ventajas operativas para los comercios. La tarifa promocional es especialmente atractiva: 0,99 % el primer año. Después, la comisión sube al 1,5 %, que sigue siendo inferior a las comisiones de tarjeta internacional (1,75-3 %). PayPal estima que su sistema puede reducir los costes de transacción hasta un 90 % respecto a las tarjetas internacionales, algo especialmente valioso para exportadores y freelancers en mercados sensibles al precio como Vietnam y Asia Sudoriental.

Aparte de las bajas comisiones, la plataforma ofrece ventajas estratégicas. Permite alcance global, aceptando pagos desde wallets cripto de cualquier país y evitando los sistemas de pago locales y las conversiones de divisa. La liquidación rápida garantiza que el abono se realiza en minutos. El saldo en PYUSD genera hasta un 4 % APY, convirtiendo los pagos en activos de rendimiento. La integración es directa desde el panel de PayPal Business, sin configuraciones nuevas. Además, ayuda a captar a los usuarios nativos cripto y expertos en DeFi, dispuestos a gastar sus activos digitales.

¿Por qué los consumidores aún no pagan con criptomonedas?

A pesar de que la infraestructura para comercios está lista en 2025, el uso de pagos cripto por consumidores sigue siendo bajo. En EE. UU., solo el 2 % de adultos utiliza criptomonedas para compras, frente a más del 80 % que usa tarjetas o wallets móviles como Apple Pay.

Entre los motivos de esta baja adopción están el miedo a la volatilidad (muchos prefieren no gastar activos que pueden apreciarse), la cultura "HODL" que ve la cripto como inversión y no como medio de pago, y la complejidad fiscal, ya que la normativa estadounidense considera las compras cripto como eventos sujetos a impuestos y exige registros detallados. Episodios como los 10 000 Bitcoin gastados en pizza refuerzan el rechazo a gastar activos en apreciación. Los analistas creen que una mayor adopción de stablecoins (PYUSD, USDC, USDT) y una regulación más clara serán claves para impulsar el uso entre consumidores en los próximos años.

¿En qué se diferencia PayPal Pay with Crypto de otras soluciones para comercios?

PayPal Pay with Crypto destaca frente a otras opciones por varios motivos. Aunque otros procesadores ofrecen checkout cripto fiable, PayPal sobresale por su integración en los sistemas de pago del consumidor, su reconocimiento global y la capacidad de convertir pagos en activos de rendimiento gracias al 4 % APY de PYUSD.

Las alternativas suelen aceptar menos de 20 criptomonedas principales y cobrar entre 1 % y 1,5 %, sin ofrecer rendimiento sobre el saldo del comercio. Algunas soluciones centradas en stablecoins procesan gratis con USDC, pero no ofrecen soporte multimoneda ni rentabilidad. La estructura de comisiones de PayPal (0,99 % el primer año, 1,5 % después), junto con la conversión inmediata y el 4 % APY sobre PYUSD, lo convierte en una opción única para comercios interesados en pagos y gestión de tesorería.

Las wallets multicadena de autocustodia complementan este ecosistema, ya que permiten a los usuarios almacenar, intercambiar y enviar criptomonedas en más de 100 blockchains, eligiendo cómo y dónde gastar sus activos, incluso mediante PayPal Pay with Crypto. Para los comercios, esto amplía la base de clientes cripto, especialmente en Asia y mercados emergentes con fuerte adopción de wallets. Mientras PayPal actúa como red de pago para comercios, las soluciones de autocustodia ofrecen pleno control financiero y acceso a DeFi para los usuarios, generando sinergias entre negocios y usuarios digitales que buscan funcionalidad de checkout y utilidad cripto ampliada.

¿Cuáles son los principales riesgos y limitaciones de PayPal Pay with Crypto?

PayPal Pay with Crypto opera en un contexto regulatorio complejo y cambiante, que plantea retos para los comercios. PYUSD, emitida por Paxos Trust Company y regulada por el NYDFS, puede verse afectada por autorizaciones pendientes y restricciones jurisdiccionales.

Entre los riesgos regulatorios está la aprobación pendiente para lanzar PYUSD en la blockchain Stellar, prevista a finales de 2025 y aún pendiente de autorización del NYDFS. También pueden surgir restricciones si los reguladores limitan PYUSD en determinados estados o bloquean ciertas blockchains. A diferencia de los productos bancarios, los activos digitales en PayPal no tienen seguro FDIC ni SIPC, lo que expone al comercio a riesgos de custodia y problemas operativos. La regulación en desarrollo, como la Ley GENIUS, podría limitar las funciones de rendimiento, como el 4 % APY, si no cumplen los nuevos estándares.

Los riesgos de mercado y de redención de PYUSD requieren especial atención. Aunque PYUSD está respaldada por bonos del Tesoro y reservas en efectivo para mantener la paridad con el dólar, la redención fuera de PayPal o de canales autorizados por Paxos no está garantizada para usuarios con wallets de autocustodia. En situaciones de falta de liquidez o estrés de mercado, los comercios de Vietnam o Filipinas pueden sufrir deslizamiento de precios o dificultades para convertir PYUSD a moneda local. Es clave entender los mecanismos de conversión y las opciones locales para negocios que necesitan cambiar dólares a dong vietnamita (VND) o peso filipino (PHP).

¿Cómo podría PayPal Pay with Crypto transformar el futuro del comercio global?

Con una regulación más clara sobre stablecoins, especialmente vía la Ley GENIUS, los activos digitales están preparados para dejar de ser inversiones especulativas y convertirse en parte de la infraestructura global de pagos. La expansión de PayPal Pay with Crypto es un primer paso crucial, que establece una red blockchain para conectar wallets y usuarios en todo el mundo.

La evolución de los pagos cripto apunta a transformaciones profundas. Si EE. UU. avanza en la legislación de stablecoins, la cripto puede pasar de casos especulativos a ser infraestructura de pagos legítima, especialmente para remesas, pagos a freelancers y liquidaciones internacionales de pequeñas empresas. El lanzamiento actual de PayPal es la Fase 1 de "PayPal World", un proyecto para integrar wallets de China, India y Latinoamérica en una capa de liquidación blockchain en 2026.

El comercio internacional, especialmente entre Asia y Norteamérica, migrará hacia redes cripto. Exportadores, freelancers y proveedores SaaS de Asia Sudoriental pueden empezar a cotizar en PYUSD o términos cripto, agilizando las operaciones. Si el gasto de consumidores cripto supera el 2 % actual en EE. UU., los comercios que adopten pronto PayPal Pay with Crypto lograrán ventajas competitivas y accederán a nuevos ingresos cripto globales. Esta tecnología puede convertirse en el pilar del comercio cripto, con stablecoins que permiten transacciones más rápidas, económicas y sin fronteras.

Conclusión

PayPal Pay with Crypto representa un avance clave en los pagos digitales, ofreciendo a los comercios una solución práctica y eficiente para aceptar criptomonedas, con estabilidad de divisa y operativa sencilla. Con sus comisiones competitivas del 0,99 % el primer año, soporte para más de 100 criptomonedas, liquidación instantánea y rentabilidad exclusiva del 4 % APY en PYUSD, la plataforma resuelve los grandes problemas del procesamiento tradicional, especialmente en pagos internacionales.

Si bien la adopción de pagos cripto por parte de consumidores sigue siendo modesta (en torno al 2 % en EE. UU.), la infraestructura de plataformas como PayPal Pay with Crypto está abriendo el camino para el crecimiento futuro. La mayor claridad regulatoria, el auge del uso móvil en mercados emergentes y la integración entre finanzas tradicionales y activos digitales sugieren que los pagos cripto pasarán de ser herramientas de nicho a opciones habituales de comercio.

Para comercios que operan internacionalmente o buscan reducir costes, PayPal Pay with Crypto es una propuesta de valor que abarca pagos, gestión de tesorería y generación de rendimiento. En la transición global hacia soluciones digitales, los primeros adoptantes de la infraestructura cripto de PayPal estarán bien posicionados para aprovechar las nuevas oportunidades del comercio global. El éxito de esta tecnología dependerá de la evolución normativa, la mayor adopción por parte de consumidores y la innovación continua para hacer los pagos cripto tan fiables y fluidos como los métodos tradicionales.

FAQ

¿Cuánto cuesta la comisión de una transacción de Bitcoin de $1000?

La comisión de una transacción de Bitcoin de $1000 depende de la demanda de la red y el tamaño de los datos, no del importe en dólares. En 2025, suele estar entre $2 y $10 para operaciones estándar.