Top 11 plataformas de empréstimo de criptomoedas em 2025

As plataformas de empréstimo de criptomoedas são um dos avanços mais inovadores do setor das criptomoedas. Embora existam há vários anos, tornaram-se especialmente populares com o crescimento da DeFi em 2020. Este guia completo explica o conceito dos programas de empréstimo de criptomoedas, analisa os seus benefícios e desafios, e apresenta as principais plataformas disponíveis para quem pretende explorar esta oportunidade financeira.

O que é empréstimo de criptomoedas?

O empréstimo de criptomoedas consiste em conceder empréstimos denominados em ativos digitais. Inspirados nos princípios das finanças tradicionais, estes programas envolvem a concessão de crédito em criptomoedas em vez de moeda fiduciária. Tal como nos empréstimos convencionais, o mutuário recebe fundos que terá de devolver com juros.

Contudo, o empréstimo de criptomoedas distingue-se do empréstimo tradicional em aspetos fundamentais. Por um lado, funciona num ecossistema descentralizado apoiado pela tecnologia blockchain, permitindo uma estrutura de empréstimo peer-to-peer, sem necessidade de intermediários como bancos ou financeiras.

Outra diferença relevante é a democratização do processo. Nestes programas, qualquer participante pode tornar-se credor ao bloquear ou colocar em staking as suas criptomoedas num contrato inteligente por um período definido. Os mutuários utilizam esses fundos e devolvem-nos com juros, que constituem o rendimento dos credores, criando assim oportunidades de rendimento passivo.

Esta característica, aliada ao potencial de rendimentos superiores ao das contas de poupança convencionais, torna o empréstimo de criptomoedas especialmente atrativo para detentores de ativos digitais. No entanto, é fundamental considerar os riscos inerentes ao mercado de criptomoedas, incluindo a volatilidade dos preços e os riscos próprios de cada plataforma. Tal como em qualquer investimento financeiro, a análise rigorosa e a avaliação cuidada são essenciais antes de aderir a programas de empréstimo de criptomoedas.

Top 11 plataformas de empréstimo de criptomoedas

O universo dos empréstimos de criptomoedas integra diversas plataformas reconhecidas, cada uma com funcionalidades e vantagens específicas. Eis onze das principais opções atualmente disponíveis:

Principais Exchanges Centralizadas destacam-se como algumas das maiores plataformas mundiais, oferecendo serviços completos de empréstimos. Estas plataformas suportam normalmente mais de 20 ativos diferentes, com taxas flexíveis e fixas. Por exemplo, a USDT apresenta taxas fixas competitivas, e as principais criptomoedas beneficiam de condições atrativas. Estas exchanges divulgam regularmente as APY para ativos que procuram maior flexibilidade.

Unchained Capital, sediada em Austin, Texas, é especialista em empréstimos de Bitcoin para empresas e particulares. Todos os fundos estão protegidos em cofres multisig dedicados BTC, com taxas APR competitivas e rácios loan-to-value (LTV) estimados em cerca de 40%. Esta plataforma destina-se exclusivamente a clientes dos EUA.

Compound Finance é um dos maiores protocolos descentralizados. Este protocolo inovador, governado pela comunidade, apresenta taxas de empréstimo e crédito variáveis devido ao seu modelo de yield farming. O APR do Bitcoin varia em percentagens competitivas, oferecendo condições de empréstimo altamente flexíveis nestes programas.

Aave, protocolo suíço de liquidez, opera em várias redes e serve múltiplos mercados. Os credores beneficiam da acumulação de juros em tempo real, com APY competitivos para diferentes ativos. Os mutuários podem aceder a empréstimos com APR favorável para várias criptomoedas; as taxas dos stablecoins variam conforme o mercado.

CoinRabbit, com sede em Londres, distingue-se pela ampla oferta de moedas. Não exige análise de crédito ou KYC, e aceita empréstimos a partir de 100 $. Os credores podem receber juros atrativos em projetos populares de stablecoin. Sem comissões de plataforma e com suporte para 70 moedas diferentes, os mutuários usufruem de taxas APR competitivas.

SpectroCoin, plataforma DeFi ativa desde 2013, mantém avaliações elevadas desde o início. Oferece taxas de empréstimo competitivas, com APR em percentagens atrativas. Os rácios LTV adaptam-se a diferentes montantes, tornando-a uma das opções mais flexíveis entre os programas de empréstimo de criptomoedas.

Midas.Investments, sediada em Singapura, aposta na criação de rendimento passivo e gere ativos significativos. Os utilizadores podem obter rendimentos elevados, com a maioria dos ativos a proporcionar APY competitivos. A plataforma não estabelece limites, bloqueios ou escalões e quem coloca em staking tokens nativos beneficia de bonificações adicionais no APY. Contudo, aplica estratégias de investimento de risco elevado, não recomendadas para todos os perfis.

YouHodler, plataforma suíça, especializa-se em empréstimos garantidos por criptomoedas e contas de poupança em cripto. Ao invés do modelo tradicional, os utilizadores podem receber juros atrativos com depósitos mínimos razoáveis. Suporta empréstimos com qualquer uma das principais criptomoedas, com rácios LTV competitivos, entre os mais elevados do setor. As taxas APR variam conforme o mercado e as condições do empréstimo.

Nebeus, empresa irlandesa autorizada pelo banco central, protege os seus empréstimos com fundos de seguro significativos. Os utilizadores podem obter retornos anuais competitivos ao emprestar ativos cripto, podendo levantar regularmente em EUR ou stablecoin. Disponibiliza vários tipos de empréstimo: rápidos, com condições de juro vantajosas para necessidades diárias, e flexíveis, com rácios LTV competitivos e taxas de juro variáveis.

Nexo, regulada e licenciada pelas autoridades europeias, gere ativos de milhões de utilizadores em várias jurisdições. Os mutuários podem aceder a empréstimos com APR competitiva, enquanto os credores recebem juros atrativos pagos periodicamente. Estes programas apresentam taxas variáveis em função do tipo de ativo e do prazo do empréstimo.

Plataformas de Exchange Descentralizadas, assentes em redes blockchain eficientes, geram automaticamente juros sobre os depósitos. Os utilizadores podem recorrer a empréstimos totalmente colateralizados sobre os ativos depositados. As taxas de juro variam conforme a utilização dos pools, sendo o APR de depósito e empréstimo atualizado visível na plataforma. Estas soluções suportam habitualmente múltiplos ativos, incluindo stablecoins e diversas criptomoedas.

Valem a pena os empréstimos de criptomoedas?

Os empréstimos de criptomoedas oferecem vantagens que os modelos tradicionais não conseguem igualar. Num ambiente descentralizado e com processos automatizados por contratos inteligentes, estão acessíveis globalmente sem necessidade de avaliações de crédito ou verificações complexas. O mutuário apenas precisa de apresentar garantias para comprovar capacidade de reembolso.

Emprestar criptomoedas permite gerar rendimento passivo que pode crescer de forma significativa com o tempo. O processo é simples e seguro, desde que se adotem as devidas precauções. Existem várias estratégias para maximizar os ganhos. Tal como em qualquer tipo de empréstimo, estes programas apresentam benefícios e riscos, mas utilizadores informados e prudentes podem tirar partido das oportunidades.

Conclusão

As plataformas de empréstimo de criptomoedas afirmam-se como ferramentas transformadoras no ecossistema financeiro digital, criando oportunidades únicas para mutuários e credores. As onze plataformas destacadas neste guia comprovam a diversidade e maturidade dos programas de empréstimo de criptomoedas, com soluções adaptadas a diferentes necessidades e perfis de risco.

Desde exchanges centralizadas a protocolos descentralizados, as alternativas disponíveis respondem a diferentes expectativas em matéria de segurança, rentabilidade e acessibilidade. Seja para obter taxas de juro competitivas, condições flexíveis, rácios LTV elevados ou suporte para criptomoedas específicas, existe uma plataforma adequada para cada perfil.

No entanto, o sucesso neste segmento exige uma análise rigorosa dos riscos, incluindo volatilidade de mercado, segurança das plataformas e incertezas regulatórias. É fundamental investigar, compreender os mecanismos das plataformas e avaliar o perfil de risco antes de aderir a programas de empréstimo de criptomoedas. Com uma análise cuidada e abordagem estratégica, o empréstimo de criptomoedas pode ser um componente valioso numa carteira diversificada, promovendo rendimento passivo e flexibilidade financeira na economia digital em constante evolução.

FAQ

Como posso pedir um empréstimo com as minhas criptomoedas?

Selecione uma plataforma de empréstimo de criptomoedas, deposite os seus ativos digitais como garantia e peça um empréstimo até uma percentagem do respetivo valor. Compare as taxas e condições antes de avançar.

É possível ganhar 1 000 $ por dia com criptomoedas?

Sim, é possível, mas bastante difícil. Exige experiência, conhecimento de mercado e alguma sorte. Não é garantido para todos.

É possível ganhar dinheiro com empréstimos de criptomoedas?

Sim, o empréstimo de criptomoedas pode ser lucrativo. Os credores obtêm juros sobre os seus ativos digitais, frequentemente superiores aos das contas de poupança convencionais. É uma forma de gerar rendimento passivo a partir das suas criptomoedas.