Top 5 Países da América Latina na Adoção de Criptomoedas

A adoção de criptomoedas e a utilização de tecnologias associadas estão a crescer de forma acelerada na América Latina (LATAM), impulsionadas por fatores sociais e económicos específicos de cada país. A pressão inflacionista, a desvalorização das moedas locais e o forte espírito empreendedor dos residentes criaram oportunidades significativas para o setor cripto. Acima de tudo, existem exemplos concretos de como as criptomoedas promovem a inclusão financeira e transformam sistemas financeiros tradicionais em toda a região.

Segundo o Banco Interamericano de Desenvolvimento, o número de empresas de criptoativos a operar na América Latina e Caraíbas aumentou substancialmente nos últimos anos. Mais de 170 empresas de criptoativos servem atualmente a região, com quase 100 sediadas ou constituídas localmente. O dinamismo do setor cripto na LATAM continua a ser notório, tornando este período crucial para identificar as jurisdições que impulsionam o crescimento das criptomoedas na América Latina.

Brasil

O Brasil é um mercado em rápida transformação, com o maior PIB e a maior base de consumidores da América do Sul. O país destaca-se pela adoção sólida da tecnologia blockchain e das criptomoedas. O Brasil lidera globalmente a adoção de criptomoedas, ocupando o primeiro lugar entre os países cripto da LATAM.

São vários os fatores que alimentam a expansão do setor cripto no Brasil. O país é reconhecido como referência na adoção de criptomoedas, e o governo tem promovido um ambiente favorável ao setor. A legislação obriga todos os Prestadores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs) que operam no Brasil a obter autorização de uma autoridade pública federal. Simultaneamente, o Banco Central do Brasil está a testar o real digital — a sua Moeda Digital de Banco Central (CBDC) — com a participação de grandes empresas dos setores tecnológico e financeiro.

As dinâmicas socioeconómicas que caracterizam a LATAM continuam a incentivar a adoção no Brasil. Milhões de pessoas permanecem fora do sistema bancário e o rendimento está concentrado em poucos. Os volumes de transações, tanto no retalho como institucionais, mantêm-se elevados. Os traders brasileiros têm demonstrado notável resiliência perante a volatilidade do mercado, refletindo o seu entusiasmo por criptoativos. Estudos do setor mostram que muitos brasileiros compreendem as criptomoedas, sendo que cerca de um em cada cinco possui cripto.

Argentina

Ao lado do Brasil, a Argentina destaca-se como foco de atenção no panorama cripto da LATAM. Alterações políticas e económicas aceleraram a adoção de ativos digitais. A abordagem do país evoluiu de restrições iniciais para uma regulamentação mais aberta.

A inflação persistente e a volatilidade da moeda local levaram muitos argentinos a recorrer às criptomoedas. As taxas de inflação aumentaram significativamente nos últimos anos, e as reformas governamentais agravaram a desvalorização da moeda. Assim, as criptomoedas tornaram-se uma alternativa financeira relevante para quem procura estabilidade.

Inquéritos recentes apontam que muitos argentinos confiam no futuro do Bitcoin e de outras criptomoedas. A Argentina lidera a América Latina em volume bruto de transações cripto, recebendo valores elevados, segundo dados do setor. Uma parte significativa destas transações envolve stablecoins para retalho, evidenciando a transição do país para ativos digitais mais resilientes.

As políticas cada vez mais favoráveis da Argentina criam oportunidades relevantes para expandir ainda mais a adoção de cripto na LATAM. O governo prepara regulamentação para prestadores de serviços cripto, reforçando o posicionamento do país no ecossistema global de ativos digitais.

Colômbia

A evolução do setor cripto na Colômbia reflete o contexto geral da LATAM: um mercado de remessas significativo que recorre a stablecoins, uma forte desvalorização cambial que estimula a procura de novas formas de valor, e um governo que apoia a inovação no setor cripto. A Colômbia ocupa um lugar relevante na adoção global de criptomoedas.

Uma parte importante da atividade cripto na Colômbia decorre em plataformas centralizadas, o que demonstra confiança pública na infraestrutura e procura sólida por stablecoins e ativos digitais de grande capitalização de mercado.

Tal como no México, os fluxos de remessas aceleraram a adoção de cripto na Colômbia e reforçaram a infraestrutura do setor. As remessas mantêm-se elevadas, impulsionando a criação de stablecoins em peso colombiano em diferentes blockchains, permitindo a indivíduos e instituições transferir, pagar, receber e poupar via blockchain.

A volatilidade da moeda local tem dificultado o planeamento financeiro dos colombianos, levando muitos a escolher cripto como reserva de valor. O governo tem promovido parcerias para construir infraestrutura nacional Web3, sinal positivo para traders que procuram um ambiente aberto e favorável aos ativos digitais.

Os dados revelam que o cripto é tema recorrente na Colômbia há vários anos, com barreiras emocionais e infraestruturais relativamente baixas para uma adoção mais alargada. Estudos anteriores mostraram que a maioria dos colombianos está aberta à negociação de criptomoedas.

México

O México, a par da Argentina e do Brasil, é uma das principais forças na adoção de cripto na LATAM. O país está entre os maiores adotantes a nível mundial. Um ambiente regulatório favorável e em desenvolvimento, aliado a parcerias Web3 estratégicas, aponta para um futuro promissor para o setor cripto no México. Milhões de pessoas possuem ou transacionam atualmente criptomoedas.

O grande mercado de remessas do México — o maior da região — é um dos principais motores da adoção de cripto. Dezenas de milhares de milhões de dólares entram no México a partir de cidadãos que trabalham no estrangeiro, sobretudo através do principal corredor de remessas com os EUA. As plataformas cripto aproveitaram esta oportunidade ao facilitar estas transferências. Para muitos, as remessas são a porta de entrada para um envolvimento mais profundo com o setor cripto.

Parcerias baseadas em blockchain estão a ampliar o acesso ao cripto no México. Vários fornecedores de pagamentos com Bitcoin Lightning colaboraram com grandes conglomerados mexicanos para integrar pagamentos cripto em serviços do dia a dia.

A liderança mexicana tem abraçado o setor cripto e a tecnologia blockchain, como demonstra a regulamentação nacional avançada que abrange empresas envolvidas na compra, venda, custódia, armazenamento ou transferência de ativos virtuais.

O crescimento da conectividade digital e do setor de comércio eletrónico pode desbloquear novas oportunidades para a adoção de cripto. O e-commerce mexicano cresce de forma consistente, preparando o terreno para disrupções impulsionadas por cripto a médio e longo prazo.

Venezuela

A Venezuela tem sido pioneira na adoção de cripto entre as nações LATAM, recorrendo à tecnologia para mitigar instabilidade económica e política. Estas razões mantêm-se atuais, e o ecossistema cripto venezuelano registou várias mudanças relevantes.

A adoção de cripto na Venezuela é impulsionada por fatores comuns na LATAM: expansão acelerada das remessas, inflação persistente e moeda em queda. Os desafios políticos acrescentam complexidade adicional.

As sanções internacionais afetaram o setor petrolífero, mas a pressão económica resultante impulsionou indiretamente o crescimento do cripto. O governo explorou alternativas comerciais com recurso a cripto. Embora alguns projetos estatais de moeda digital tenham sido interrompidos, estes habituaram os venezuelanos aos ativos digitais, às suas aplicações e práticas de negociação. Nos últimos anos, os venezuelanos receberam volumes substanciais em cripto.

Empresas locais — como hotéis e cadeias de restauração rápida — aceitam atualmente Bitcoin e altcoins, demonstrando a normalização do cripto no comércio quotidiano da LATAM.

Os venezuelanos adotaram cripto como proteção contra a inflação e para manter mais dinheiro disponível através das remessas. A maioria da atividade cripto na Venezuela decorre em plataformas centralizadas, mostrando que a procura e a infraestrutura apoiam o crescimento e a normalização do setor na LATAM.

A Venezuela implementou precocemente uma agência supervisora para o setor cripto, embora o segmento tenha passado por reorganizações que refletem a evolução do quadro regulatório dos ativos digitais.

Conclusão

Na América Latina, as criptomoedas desempenham um papel essencial na preservação financeira e constituem uma alternativa relevante aos sistemas financeiros tradicionais que necessitam de inovação. O conhecimento sobre cripto é generalizado, impulsionado por utilizadores que recorrem a ativos digitais para proteger-se da inflação e conservar os seus rendimentos. Os governos têm utilizado a tecnologia Web3 para aumentar a eficiência, combater a fraude e promover a estabilidade.

Cada país LATAM tem uma abordagem distinta e níveis de progresso diferentes na adoção de cripto. O Brasil lidera com regulamentação avançada e um mercado retalhista sólido. A Argentina evidencia resiliência com políticas favoráveis e volumes de transações elevados, motivados pela necessidade económica. A Colômbia destaca-se pelas remessas e iniciativas governamentais inovadoras. O México impulsiona a inovação cripto através das remessas e do e-commerce. Apesar dos obstáculos políticos, a Venezuela mantém uma das taxas de adoção mais elevadas, motivada por necessidades económicas urgentes.

Persistem desafios — volatilidade dos preços, necessidade de quadros regulatórios mais claros e concorrência dos sistemas financeiros tradicionais — mas a LATAM cripto tem potencial para continuar a crescer de forma notável. A combinação de urgência económica, governos recetivos e uma população tecnicamente informada torna a América Latina uma região central no futuro da adoção global de criptomoedas.

FAQ

Que país latino-americano utiliza criptomoedas?

El Salvador lidera na utilização oficial de criptomoedas, tendo adotado o Bitcoin como moeda legal em 2021. A Argentina e a Venezuela também apresentam elevados níveis de adoção cripto.

O IRS pode aceder à sua carteira de criptomoedas?

Sim. Se usar uma exchange que comunica transações, o IRS pode aceder à informação da sua carteira. Utilizam análises de dados para monitorizar transações cripto.

É legal a criptomoeda na América do Sul?

Em geral, sim. A Argentina começou a regular as criptomoedas em 2024. Outros países têm estratégias diferentes, mas a tendência é para a legalização e supervisão regulatória.

Qual é o país número um em criptomoedas?

O Vietname lidera na adoção de criptomoedas, com 18,6 milhões de utilizadores — quase 20 % da população. Índia, Nigéria e Estados Unidos também registam taxas elevadas de utilização cripto.