11 ведущих платформ криптовалютного кредитования в 2025 году

Платформы криптовалютного кредитования — одно из самых значимых инновационных направлений в индустрии криптовалют. Хотя такие решения существуют уже несколько лет, их популярность существенно выросла в период DeFi-бума 2020 года. В этом подробном обзоре раскрывается суть программ криптовалютного кредитования, анализируются преимущества и риски, а также представлены лучшие действующие платформы для пользователей, заинтересованных в новых финансовых инструментах.

Что такое криптовалютное кредитование?

Криптовалютное кредитование — это предоставление займов, номинированных в цифровых активах. Такие программы основаны на принципах традиционных финансов, однако выдают кредиты не в фиатных валютах, а в криптовалюте. Заемщики получают средства и возвращают их с процентами — аналогично классическому кредитованию.

В то же время криптовалютное кредитование принципиально отличается от традиционного по нескольким причинам. Оно функционирует преимущественно в децентрализованной среде на базе блокчейн-технологий. Такой подход обеспечивает прямое кредитование между участниками без посредников, например банков или кредитных организаций.

Важное отличие — демократизация процесса кредитования. В рамках криптовалютных программ любой пользователь может стать кредитором, блокируя или застейкав свои активы в смарт-контракте на определенный срок. Заемщики используют эти средства и возвращают их с процентами, которые становятся доходом кредитора и открывают возможность пассивного заработка.

Возможность более высокой доходности по сравнению с обычными сберегательными счетами делает криптовалютное кредитование привлекательным для владельцев цифровых активов. Однако следует учитывать риски, присущие молодому и волатильному рынку криптовалют: это колебания стоимости базовых активов и риски, связанные с конкретными платформами. Как и в любой финансовой деятельности, важно проводить тщательную проверку и принимать взвешенные решения при выборе программ криптовалютного кредитования.

11 ведущих платформ криптовалютного кредитования

Рынок криптовалютного кредитования представлен множеством надежных платформ, каждая из которых предлагает свои уникальные функции и преимущества. Ниже приведены одиннадцать лучших платформ на сегодняшний день:

Крупные централизованные биржи занимают лидирующие позиции как одни из крупнейших мировых криптовалютных платформ с широким спектром кредитных услуг. Обычно они поддерживают более 20 активов с гибкими и фиксированными ставками. По USDT доступны привлекательные фиксированные ставки — для крупных криптовалют предлагаются выгодные условия. Биржи регулярно публикуют значения APY для активов с гибкими условиями размещения.

Unchained Capital из Остина, штат Техас, специализируется на кредитах в Bitcoin для бизнеса и частных лиц. Средства хранятся в мультиподписных BTC-кошельках, предлагаются конкурентные ставки APR и приблизительное соотношение кредита к залогу (LTV) 40%. Платформа предоставляет услуги только клиентам из США.

Compound Finance — один из крупнейших децентрализованных протоколов. Эта инновационная платформа полностью управляется сообществом, а ставки по займам и кредитам постоянно изменяются благодаря модели доходного фермерства. APR по Bitcoin находится на конкурентном уровне, а условия кредитования отличаются высокой гибкостью.

Aave, швейцарский протокол ликвидности, работает в разных сетях и обслуживает множество рынков. Кредиторы получают проценты в реальном времени, APY по активам — конкурентный. Заемщики могут брать кредиты с выгодным APR по разным криптовалютам, при этом ставки по стейблкоинам меняются в зависимости от рыночных условий.

CoinRabbit из Лондона выделяется широким выбором монет. Платформа не требует проверки кредитоспособности и KYC, минимальная сумма займа — $100. Кредиторы могут получать привлекательные проценты по популярным стейблкоинам. Отсутствуют комиссии, поддерживаются 70 монет, заемщики получают конкурентные ставки APR.

SpectroCoin — DeFi-платформа, работающая с 2013 года и стабильно получающая высокие оценки. Здесь предлагают конкурентные ставки APR, LTV позволяет оформлять кредиты разных размеров, а сама платформа считается одной из самых гибких на рынке.

Midas.Investments из Сингапура ориентирована на накопление капитала за счет пассивного дохода; платформа управляет крупными активами. Пользователи получают высокую доходность, большинство активов имеют конкурентный APY. Здесь нет ограничений, блокировок и уровней, а при стейкинге нативных токенов начисляется дополнительный APY. Следует учитывать, что платформа использует более рискованные инвестиционные стратегии, подходящие не всем инвесторам.

YouHodler, швейцарская платформа, специализируется на кредитах под залог криптовалют и сберегательных счетах. Вместо традиционного кредитования пользователи могут получать привлекательные проценты при разумных минимальных депозитах. Платформа поддерживает кредиты под любые ведущие криптовалюты с конкурентным LTV, одним из самых высоких на рынке. Ставки APR зависят от условий займа и рыночной ситуации.

Nebeus, ирландская компания с лицензией центрального банка, обеспечивает кредиты страховыми фондами. Кредиторы получают конкурентную годовую доходность, вывод средств доступен регулярно в EUR или стейблкоинах. Платформа предлагает быстрые займы с выгодными условиями для ежедневных нужд и гибкие кредиты с конкурентным LTV и плавающими процентными ставками.

Nexo, регулируемая и лицензированная в ЕС, управляет активами миллионов пользователей в разных странах. Заемщики получают кредиты с конкурентным APR, кредиторы — привлекательные проценты с регулярными выплатами. Ставки зависят от типа актива и срока займа.

Децентрализованные биржевые платформы на базе эффективных блокчейн-сетей автоматически начисляют проценты на депозиты. Пользователи могут брать полностью обеспеченные кредиты под залог своих активов. Процентные ставки меняются в зависимости от загрузки пулов; актуальные APR отображаются на платформе. Обычно поддерживается широкий спектр активов — от стейблкоинов до различных криптовалют.

Стоит ли брать кредиты в криптовалюте?

Криптовалютные займы обладают рядом преимуществ, недоступных в традиционном кредитовании. В децентрализованной среде процессы полностью автоматизированы смарт-контрактами, а кредитные программы доступны любому пользователю по всему миру без проверки кредитной истории или сложных процедур идентификации. Для получения займа достаточно внести залог, подтверждающий платежеспособность.

Кредитование в криптовалюте открывает возможность пассивного дохода, который может значительно увеличиваться со временем. Процесс прост и надежен при соблюдении необходимых мер безопасности. Существуют различные стратегии для максимизации доходности. Несмотря на то что криптовалютные программы несут в себе как преимущества, так и риски, грамотные и информированные пользователи могут эффективно использовать такие сервисы.

Заключение

Платформы криптовалютного кредитования стали ключевым инструментом цифровых финансов, открывая новые возможности для заемщиков и кредиторов. Описанные в обзоре одиннадцать платформ демонстрируют зрелость и разнообразие рынка, каждая — с уникальными условиями для разных задач и уровней риска.

От централизованных бирж до децентрализованных протоколов — выбор платформ позволяет подобрать решения по уровню безопасности, доходности и доступности. Пользователь может выбрать криптовалютную кредитную программу по желаемым ставкам, гибким условиям, высокому LTV или поддержке определенных криптовалют.

При этом успех на рынке кредитования в криптовалюте требует тщательной оценки рисков: волатильности рынка, безопасности платформы и особенностей регулирования. Перед началом работы важно изучить платформы, разобраться в их механизмах и оценить личную склонность к риску. При грамотном подходе кредитование в криптовалюте становится эффективным элементом диверсифицированного портфеля, предлагая новые возможности для пассивного дохода и финансовой гибкости в цифровой экономике.

FAQ

Как взять кредит под обеспечение криптовалюты?

Выберите платформу криптовалютного кредитования, внесите криптовалюту в качестве залога и получите кредит на определенный процент от ее стоимости. Перед оформлением сравните условия и процентные ставки.

Можно ли зарабатывать $1000 в день на криптовалюте?

Это возможно, но требует профессиональных знаний, опыта и удачи. Такой результат не гарантирован для всех.

Можно ли заработать на криптовалютном кредитовании?

Да, кредитование криптовалюты может быть прибыльным. Кредиторы получают проценты по цифровым активам, часто выше, чем по обычным сберегательным счетам. Это путь к пассивному доходу от криптоактивов.