DeFi токени: професійний гід для початківців

Децентралізовані фінанси (DeFi) — це революційний формат фінансових сервісів, що дозволяє користувачам торгувати, кредитувати та отримувати позики цифрових активів без участі класичних посередників. Екосистема DeFi демонструє стрімке зростання: кількість користувачів збільшилася з 100 000 унікальних криптогаманців до понад 6 600 000. Платформи DeFi стабільно обробляють мільярди доларів криптовалютних транзакцій, підтверджуючи сильну динаміку розвитку. У міру розширення протоколів DeFi багато з них випускають власні криптовалюти — DeFi токени, переважно на блокчейнах Ethereum.

Що таке DeFi?

DeFi — це напрям криптоіндустрії, орієнтований на фінансові сервіси та продукти без посередників. На відміну від класичних фінансів, DeFi застосунки працюють на децентралізованих комп’ютерних мережах (блокчейнах), виключаючи банки, брокерські компанії чи централізовані фінтех-платформи. Користувачі мають змогу самостійно торгувати, кредитувати та брати позики в криптовалютах без передачі персональних даних будь-якому центральному органу.

Основу DeFi застосунків становлять смартконтракти — автоматизовані програми, що виконують заплановані дії при виконанні певних умов. Наприклад, коли користувач депонує Ethereum (ETH) для обміну на USDC на децентралізованій біржі (DEX), смартконтракт фіксує депозит і переводить еквівалент USDC на гаманець користувача. Така механіка забезпечує захищені p2p-транзакції без довіри, тому DeFi застосунки називають децентралізованими застосунками або dApps.

Що таке DeFi монети та токени?

Щоб ефективно орієнтуватися в екосистемі, важливо розрізняти DeFi монети та токени й визначати найкращі DeFi криптотокени. DeFi криптовалюта — це цифровий актив, який використовується в DeFi застосунках, але монети й токени мають різну роль у структурі блокчейну.

Монети є власними для своїх блокчейнів і слугують базовою платіжною одиницею. ETH у мережі Ethereum — приклад монети, яка використовується для оплати транзакційних витрат (gas fee) при роботі з DeFi застосунками на Ethereum. ETH — не винятково DeFi актив, але її значення для роботи dApps, таких як основні DEX та кредитні протоколи, дозволяє вважати її DeFi монетою.

DeFi токени — це криптовалюти, які випускають на існуючих блокчейнах, наприклад Ethereum, Cardano або Solana, і вони належать до конкретних DeFi проєктів. Розробники протоколів створюють ці токени для впровадження додаткових опцій: права голосу, винагороди, стимулювання. Найкращі DeFi криптотокени здебільшого мають статус utility token, адже виконують функціональні завдання у Web3 екосистемах, а не лише використовуються для цінових спекуляцій.

Які DeFi криптовалюти найпопулярніші?

DeFi сегмент охоплює багато впливових криптоактивів, що займають провідні позиції у галузі. Декілька ключових прикладів ілюструють різноманітність і функціональність серед топових DeFi криптотокенів.

Sushi (SUSHI) виник як форк лідируючої DEX, створений розробниками Chef Nomi та 0xMaki. Sushi на базі Ethereum працює як децентралізована біржа, що спочатку залучала користувачів нагородами у вигляді SUSHI токенів для тих, хто переходив на платформу. Крім мотивації, SUSHI дає власникам права голосу для участі в управлінні протоколом, тому він належить до найкращих DeFi криптотокенів для спільнотного управління.

Aave (AAVE) — це p2p-протокол кредитування та позик на Ethereum. Токен AAVE надає права голосу власникам для участі в управлінні протоколом. Додатково, у Aave діє Модуль Безпеки, куди учасники депонують AAVE токени для отримання винагород і захисту протоколу. В екстрених випадках до 30% стейкінгованих токенів використовують для захисту платформи, тому AAVE залишається лідером серед DeFi токенів для кредитних сервісів.

Lido DAO (LDO) допомагає трейдерам отримувати відсотки на криптовалюти з Proof-of-Stake, зокрема Ethereum. При депозиті Lido видає деривативи, наприклад Lido Staked Ethereum (StETH), як квитанцію. LDO — це токен управління, що дозволяє власникам голосувати за оновлення та розвиток протоколу, позиціонуючи його серед найкращих DeFi токенів для стейкінгу.

Curve Finance (CRV) — DEX на Ethereum, який спеціалізується на торгових парах із низькою волатильністю, здебільшого зі стейблкоїнами та wrapped токенами, а не спекулятивними альткоїнами. Governance токен CRV дає спільноті можливість голосувати та впливати на стратегію платформи. Це закріплює його статус серед найкращих DeFi токенів для торгівлі стабільними активами.

Де трейдери купують DeFi криптовалюти?

Щоб купити топові DeFi токени, не обов’язково використовувати тільки DeFi платформи. Хоча їх можна отримати чи купити на DEX та DeFi dApps, багато популярних криптовалютних торгових платформ також пропонують DeFi активи, відкриваючи доступ для трейдерів.

Початковий етап — це відвідування агрегаторів, таких як CoinMarketCap або CoinGecko, де можна переглянути розділ DeFi токенів або знайти потрібний тікер. Ці ресурси містять ринкову капіталізацію, токеноміку та інформацію про застосування. На сторінці кожної криптовалюти є вкладка Exchanges, яка показує перелік централізованих і децентралізованих платформ для торгівлі активом.

Після вибору платформи трейдери можуть зареєструватися на централізованій біржі або підключити криптогаманець до децентралізованої для проведення угоди. Така гнучкість дозволяє обирати торгове середовище відповідно до рівня досвіду та вподобань при купівлі DeFi токенів.

Висновки

Токени DeFi — це основа розвитку децентралізованих фінансів. Вони виконують функції, що виходять за межі простої торгівлі криптовалютами: забезпечують участь в управлінні, мотиваційні механізми та підтримують інноваційні фінансові сервіси без класичних посередників. Екосистема DeFi активно зростає, перетворюючись із нішевого ринку на важливий сегмент криптоіндустрії з мільярдними обсягами й мільйонами користувачів. Розуміння різниці між монетами та токенами, знання провідних проєктів — Sushi, Aave, Lido DAO, Curve Finance — та вміння знаходити ці активи дає змогу трейдерам ефективно працювати на DeFi ринку. У майбутньому DeFi токени відіграватимуть дедалі більш значущу роль у формуванні цифрових фінансових сервісів, надаючи користувачам нові можливості фінансової свободи та інновацій.

FAQ

Яка DeFi монета є найкращою?

Найкращі DeFi монети — це ті, що забезпечують роботу функціональних протоколів, наприклад LINK, UNI, AAVE. Вони вирішують реальні завдання у децентралізованих фінансах прозоро та ефективно.

Яка монета має потенціал у 1000x?

"Apeing" має потенціал у 1000x (поєднує дефіцит, ранній доступ та підтримку спільноти). Раннє інвестування може принести суттєвий прибуток.

Яка найбільша DeFi криптовалюта?

Chainlink — найбільша DeFi криптовалюта за ринковою капіталізацією, лідер сектору станом на 03 грудня 2025 року.

Якими криптовалютами володіє Ілон Маск?

Ілон Маск офіційно підтвердив володіння Bitcoin, Ethereum та Dogecoin. Це його три основні криптовалютні активи. Dogecoin — особливо улюблений, який він активно підтримує у соціальних мережах.