Що таке PayPal Pay with Crypto? Комісії, PYUSD та гід для продавців 2025 року

PayPal Pay with Crypto — це важливий етап у розвитку цифрових платіжних технологій. Сервіс дозволяє продавцям приймати понад 100 криптовалют, автоматично конвертуючи їх у долари США або PYUSD. Це рішення усуває основні проблеми міжнародних платежів: високі комісії, тривалі строки розрахунків та волатильність валют. PayPal Pay with Crypto підходить компаніям, які прагнуть розширити платіжні можливості та скоротити витрати.

Основні тези

PayPal Pay with Crypto пропонує низку переваг для бізнесу у США у 2025 році. Платформа підтримує понад 100 криптовалют і миттєво конвертує їх у фіатну валюту або PYUSD із акційною комісією для продавців 0,99% — це приблизно на 90% менше, ніж традиційні комісії за обробку кредитних карток. Продавці отримують 4% річних (APY) на залишки PYUSD, і платіжна обробка перетворюється на актив із прибутком. Однак споживче використання криптовалюти поки що невисоке: лише близько 2% американців використовують криптовалюту для платежів. Водночас мобільні користувачі та ринки, що розвиваються у Південно-Східній Азії та Латинській Америці, стимулюють зростання криптоплатежів, що створює перспективи для цього методу.

Що таке PayPal Pay with Crypto і чому це важливо для продавців?

PayPal Pay with Crypto — це рішення для продавців, яке дозволяє приймати цифрові активи, зокрема Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Tether (USDT) та понад 100 інших криптовалют. Система автоматично конвертує ці платежі у долари США або PYUSD — стейблкоїн PayPal, забезпечений доларом США. Продавці отримують стабільність валюти при прийомі цифрових платежів. Рішення використовує широку базу користувачів PayPal — понад 650 мільйонів власників криптовалюти у світі — та забезпечує інтеграцію з більш ніж 100 криптовалютами.

Технологія особливо важлива для продавців у В’єтнамі, Південно-Східній Азії та інших країнах, що розвиваються, оскільки вирішує три ключові бізнес-проблеми. По-перше, вона суттєво знижує витрати — комісія PayPal за криптовалюту становить лише 0,99% у перший рік, тоді як стандартні комісії за міжнародні карткові платежі часто перевищують 2,5–3%. По-друге, прискорюється швидкість розрахунків — кошти надходять за кілька хвилин, а не днів. По-третє, забезпечується стабільність завдяки розрахункам у PYUSD, що дозволяє уникати волатильності криптовалюти та отримувати фіксований дохід — 4% APY на залишку.

Як працює PayPal Pay with Crypto у 2025 році?

У 2025 році PayPal Pay with Crypto дозволяє продавцям приймати понад 100 цифрових валют із миттєвим зарахуванням у доларах США або PYUSD. При оформленні замовлення клієнт обирає криптовалюту як спосіб оплати, а PayPal у реальному часі проводить обмін активів. Конвертовані кошти одразу надходять на рахунок продавця, без ризику волатильності, що робить систему низькоризиковою та доступною для міжнародної роботи.

Платформа підтримує широкий перелік криптовалют: Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Tether (USDT), XRP, BNB, Solana (SOL) та інші. Клієнти можуть платити через провідні гаманці: централізовані біржі, популярні DeFi-гаманці MetaMask, а також рішення для самостійного зберігання, такі як Phantom та Exodus. Процес простий: покупець обирає «Pay with Crypto by PayPal» при оформленні замовлення, підключає гаманець і підтверджує транзакцію. Додаткове налаштування продавцям не потрібне — достатньо активувати функцію в бізнес-кабінеті PayPal, це повністю plug-and-play рішення.

Конвертація криптовалюти у фіат чи стейблкоїн відбувається автоматично і миттєво. Після завершення криптоплатежу PayPal негайно конвертує токени через централізовані чи децентралізовані джерела ліквідності у PYUSD або долари США. Розрахунок надходить на рахунок продавця за кілька хвилин, що усуває затримки, типові для конвертації криптовалюти у фіат. Якщо продавець обирає отримання PYUSD, він може отримувати до 4% APY на залишок, поки кошти перебувають у PayPal, поєднуючи платіжну обробку і пасивний дохід.

Які комісії та переваги для продавців при використанні PayPal Pay with Crypto?

Криптовалютна платіжна система PayPal дає продавцям значну економію і операційні переваги. Початковий тариф PayPal — акційна ставка 0,99% протягом першого року. Після завершення акції комісія зростає до 1,5%, що все одно суттєво дешевше за стандартні міжнародні комісії кредитних карток — 1,75–3%. PayPal оцінює, що ця можливість дозволяє скоротити витрати на транзакції до 90% порівняно з міжнародними картковими платежами, що особливо важливо для експортерів і фрилансерів із цінових ринків, таких як В’єтнам або Південно-Східна Азія.

Окрім низької комісії, платформа пропонує стратегічні переваги. Продавці можуть приймати платежі від користувачів криптовалютних гаманців з усього світу, уникаючи місцевих платіжних систем і дорогих валютних конвертацій. Швидке зарахування гарантує, що кошти надходять на баланс продавця у PayPal за кілька хвилин. Баланси у PYUSD приносять до 4% APY, перетворюючи транзакції на актив із прибутком. Інтеграція в один клік дозволяє активувати функцію напряму у бізнес-кабінеті PayPal без додаткової установки. Також рішення допомагає продавцям залучати криптоорієнтованих і DeFi-обізнаних клієнтів, які прагнуть витрачати цифрові активи.

Чому споживачі поки не платять криптовалютою?

Попри готову інфраструктуру PayPal Pay with Crypto у 2025 році, використання криптовалюти для платежів серед споживачів залишається низьким. У США тільки 2% дорослих використовують криптовалюту для покупок, тоді як понад 80% обирають традиційні способи — кредитні картки або мобільні гаманці на кшталт Apple Pay.

Причин низького рівня використання декілька. Страх волатильності змушує багатьох власників криптовалюти не витрачати активи, які можуть зрости в ціні. Поширена культура «HODL» (зберігання криптовалюти для інвестування) розглядає її як інвестицію, а не засіб платежу. Складності з оподаткуванням — у США покупки на криптовалюту розцінюються як оподатковувані операції, які вимагають детального обліку. Історія про 10 000 Bitcoin, витрачених на піцу, посилює психологічний бар’єр для витрат активів, що зростають у ціні. Аналітики вважають, що ширше використання стейблкоїнів (PYUSD, USDC, USDT) та ясніші регуляторні правила стануть ключовими драйверами підвищення споживчого використання криптовалюти у наступні роки.

Як PayPal Pay with Crypto порівнюється з іншими рішеннями для продавців?

PayPal Pay with Crypto відрізняється серед інших криптовалютних платіжних рішень для продавців декількома ключовими перевагами. Хоча різні процесори платежів пропонують стабільні інструменти для криптоплатежів, PayPal вирізняється глибокою інтеграцією в платіжні екосистеми, потужним брендом і унікальною можливістю конвертувати платежі у прибутковий актив завдяки 4% APY на PYUSD.

Альтернативні процесори приймають менше ніж 20 основних криптовалют і стягують комісію 1–1,5%, не пропонуючи прибуткових можливостей для балансу продавця. Деякі рішення, орієнтовані на стейблкоїни, фокусуються на USDC і пропонують безкоштовну обробку транзакцій у USDC, але не мають багатовалютної підтримки та функції APY, як PayPal. Структура комісій PayPal — 0,99% у перший рік, потім 1,5% — у поєднанні з миттєвою конвертацією у стейблкоїни та 4% APY на PYUSD створює унікальну пропозицію для продавців, які шукають платіжну обробку і казначейське управління.

Самостійні мульти-чейн гаманці доповнюють екосистему, даючи користувачам змогу зберігати, обмінювати та надсилати криптовалюту через понад 100 блокчейнів і самостійно обирати, де і як витрачати цифрові активи, зокрема через PayPal Pay with Crypto. Для продавців це розширює аудиторію криптоспоживачів, особливо з Азії та ринків, що розвиваються. PayPal — це платіжний сервіс для продавців, а самостійні гаманці дають користувачам фінансовий контроль і доступ до DeFi, створюючи синергію для бізнесу та цифрових громадян, які шукають як функціонал оформлення замовлення, так і ширші можливості використання криптовалюти.

Які основні ризики та обмеження використання PayPal Pay with Crypto?

PayPal Pay with Crypto працює у складному регуляторному середовищі, що створює низку питань для продавців. PYUSD випускає Paxos Trust Company під контролем Департаменту фінансових послуг штату Нью-Йорк (NYDFS), але очікувані дозволи і обмеження юрисдикцій можуть впливати на доступність та функціонал.

Основні регуляторні та комплаєнс-ризики — очікування запуску PYUSD у мережі Stellar наприкінці 2025 року ще потребує схвалення NYDFS. Можуть виникати обмеження, якщо NYDFS чи інші регулятори тимчасово заблокують PYUSD у певних штатах чи на окремих блокчейнах. На відміну від банківських продуктів, цифрові активи у PayPal не мають страхування FDIC чи SIPC, що підвищує ризики зберігання і збоїв. Нові акти на кшталт GENIUS Act можуть обмежити функцію APY, якщо вона не відповідатиме стандартам.

Ринкові ризики та ризики викупу PYUSD варто враховувати. PYUSD забезпечується казначейськими облігаціями США й резервами готівки та підтримує курс 1:1 до долара США. Однак викуп поза PayPal чи каналами Paxos не гарантовано для власників PYUSD у самостійних гаманцях. Під час дефіциту ліквідності чи ринкової напруги продавці у країнах, як В’єтнам чи Філіппіни, можуть зіткнутися з прослизанням ціни чи труднощами конвертації PYUSD у місцеву валюту. Важливо розуміти механізм викупу і локальні обмінні варіанти для бізнесу, що потребує надійної конвертації доларів у в’єтнамський донг (VND) чи філіппінське песо (PHP).

Як PayPal Pay with Crypto може змінити майбутнє глобальної торгівлі?

З розширенням правового регулювання стейблкоїнів, особливо через GENIUS Act, цифрові активи можуть перейти від спекулятивних інвестицій до платіжної інфраструктури. PayPal Pay with Crypto — це перший важливий крок, що закладає основу для блокчейн-мережі, яка об’єднає гаманці та користувачів з різних континентів.

Розвиток інфраструктури криптоплатежів відкриває нові можливості. У міру просування США зі стейблкоїн-законодавством, зокрема через GENIUS Act, криптовалюта може перейти від інвестиційного інструменту до платіжної інфраструктури для переказів, виплат фрилансерам та розрахунків малих бізнесів у світі. Поточний запуск PayPal — це перша фаза «PayPal World», великої ініціативи, яка має інтегрувати гаманці з Китаю, Індії та Латинської Америки у блокчейн-шар розрахунків до 2026 року.

Міжнародна торгівля, особливо між Азією та Північною Америкою, ймовірно, перейде на криптовалютні платіжні рельси. Експортери Південно-Східної Азії, фрилансери, SaaS-постачальники можуть частіше виставляти ціни у PYUSD чи криптовалютних термінах, спрощуючи міжнародні транзакції. Якщо витрати на криптовалюту зростуть понад поточний рівень 2% у США, продавці, які першими інтегрують PayPal Pay with Crypto, отримають перевагу у залученні нових криптоорієнтованих доходів. Ця технологія може стати основою криптовалютної торгівлі, а стейблкоїн-рельси забезпечать швидкі, дешеві та глобальні розрахунки.

Висновок

PayPal Pay with Crypto — це ключовий етап розвитку цифрової платіжної інфраструктури, що дає продавцям практичне й економічне рішення для прийому криптоплатежів із стабільністю валюти та простотою операцій. Завдяки комісії 0,99% у перший рік, підтримці понад 100 криптовалют, миттєвим розрахункам та 4% APY на PYUSD платформа вирішує основні проблеми традиційних транзакцій, особливо для міжнародних платежів.

Хоча споживче використання криптовалюти для платежів залишається на рівні близько 2% у США, нова інфраструктура, зокрема через PayPal Pay with Crypto, створює умови для майбутнього зростання. Поєднання чіткішого регулювання, розширення мобільного використання на ринках, що розвиваються, та інтеграції традиційних фінансів із цифровими активами свідчить про поступовий перехід криптовалютних платежів до масового використання.

Для продавців, особливо на міжнародних ринках чи тих, хто прагне скоротити витрати, PayPal Pay with Crypto — це вигідна альтернатива, що поєднує платіжну обробку із управлінням коштами і доходом. У процесі розвитку платіжного ландшафту у напрямку цифрових рішень ранні інтегратори криптовалютної інфраструктури PayPal можуть отримати перевагу у використанні нових можливостей глобальної торгівлі. Успіх технології залежатиме від розвитку регулювання, ширшого прийняття серед споживачів і постійних інновацій для забезпечення такої ж зручності й надійності, як у традиційних платіжних методів.

FAQ

Яка комісія за транзакцію Bitcoin на $1 000?

Комісія за транзакцію Bitcoin на $1 000 залежить від навантаження мережі та обсягу даних, а не від суми у доларах. У 2025 році стандартна комісія становить від $2 до $10.