Thực trạng tiền điện tử: Các tập đoàn Fortune 500 tiến hành ứng dụng công nghệ Onchain

Việc các tập đoàn Fortune 100 áp dụng tiền điện tử, blockchain và công nghệ web3 đang tăng trưởng vượt bậc, với số lượng sáng kiến tăng 39% so với cùng kỳ năm trước và đạt kỷ lục vào đầu năm 2024, theo nghiên cứu toàn diện của The Block cho Coinbase. Khảo sát chi tiết các lãnh đạo Fortune 500 cho thấy 56% công ty đang triển khai dự án onchain, bao gồm cả ứng dụng thanh toán hướng tới người tiêu dùng và phát triển hạ tầng blockchain. Sự bùng nổ ứng dụng blockchain tại doanh nghiệp nhấn mạnh nhu cầu cấp thiết về khung pháp lý rõ ràng nhằm hỗ trợ đổi mới tiền điện tử, giữ chân nhà phát triển tài năng ở Mỹ, thực hiện cam kết mở rộng tiếp cận tài chính và duy trì vị thế dẫn đầu của Mỹ trong hệ sinh thái tiền điện tử toàn cầu.

Nhiều thương hiệu và sản phẩm uy tín nhất trong lĩnh vực tài chính truyền thống đang đón nhận công nghệ blockchain và tiền điện tử, thúc đẩy đổi mới ngành tài chính và tạo điều kiện thuận lợi cho cả tổ chức lẫn cá nhân tiếp cận phổ biến:

Spot Bitcoin ETF và mở rộng thị trường

Spot Bitcoin ETF đã trở thành đột phá lớn trong việc tiếp cận tiền điện tử, đáp ứng nhu cầu tích lũy mạnh mẽ từ các tổ chức. Việc phê duyệt và ra mắt các quỹ ETF Bitcoin giao ngay là bước ngoặt cho phổ cập tiền điện tử. Hiện tổng tài sản quản lý của các spot Bitcoin ETF vượt 63 tỷ USD, thể hiện niềm tin lớn của tổ chức vào sản phẩm đầu tư tiền điện tử. Gần đây, SEC đã duyệt đơn niêm yết và giao dịch ETF Ether giao ngay (chờ phê duyệt S-1 cuối), mở rộng thêm cơ hội tiếp cận tiền điện tử giao ngay qua sản phẩm tài chính quen thuộc, đáng tin cậy. Bước tiến pháp lý này thúc đẩy rộng rãi hơn sự phổ cập trong giới đầu tư truyền thống, những người ưu tiên sản phẩm đầu tư được quản lý thay cho việc nắm giữ trực tiếp tiền điện tử.

Những diễn biến này tạo sự chuyển biến lớn về cách nhà đầu tư tổ chức tiếp cận tài sản số. Cấu trúc ETF mang đến phương thức đầu tư được quản lý, an toàn, hiệu quả về thuế, giúp nhà đầu tư tham gia thị trường tiền điện tử mà không phải xử lý các vấn đề về sở hữu trực tiếp, lưu ký và bảo mật tài sản số.

Chứng khoán chính phủ onchain và mã hóa tài sản thực

Bên cạnh ETF, chứng khoán chính phủ onchain đang tạo nên làn sóng quan tâm đột phá với mã hóa tài sản thực, mở ra hướng đi mới cho ứng dụng blockchain. Giai đoạn lãi suất cao gần đây đã thúc đẩy mạnh nhu cầu về trái phiếu kho bạc lợi suất cao, an toàn trên nền tảng onchain, đưa giá trị sản phẩm trái phiếu kho bạc Mỹ mã hóa tăng hơn 1.000% từ đầu năm 2023, lên 1,29 tỷ USD tổng giá trị. Đà tăng mạnh này thể hiện nhu cầu lớn đối với công cụ tài chính truyền thống dựa trên blockchain.

Quỹ trái phiếu kho bạc Mỹ mã hóa BUIDL của BlackRock, trị giá 382 triệu USD, đã vượt quỹ 368 triệu USD của Franklin Templeton, trở thành sản phẩm trái phiếu kho bạc mã hóa lớn nhất thị trường. Đáng chú ý, các quỹ phòng hộ tiền điện tử và nhà tạo lập thị trường dùng BUIDL làm tài sản thế chấp cho giao dịch nhiều loại coin, token, cho thấy sự hợp nhất ngày càng sâu giữa tài chính truyền thống và hệ sinh thái tài chính phi tập trung. Dự báo ngành cho thấy thị trường tài sản mã hóa có thể đạt 16 nghìn tỷ USD trong những năm tới – tương đương với tổng GDP của Liên minh châu Âu – khẳng định tiềm năng lớn của blockchain trong chuyển đổi thị trường tài sản truyền thống.

Stablecoin và đổi mới thanh toán

Bên cạnh Coinbase, các tập đoàn thanh toán toàn cầu như PayPal và Stripe đang giúp stablecoin trở nên dễ sử dụng hơn cho giao dịch thường nhật và thanh toán xuyên biên giới. Stripe hợp tác với Circle cho phép nhà bán lẻ nhận thanh toán bằng USDC qua Ethereum, Solana, Polygon, với khoản thanh toán tự động chuyển sang tiền pháp định để tích hợp liền mạch vào kinh doanh hiện tại. Đổi mới này loại bỏ các rào cản kỹ thuật từng ngăn cản nhà bán lẻ phổ thông chấp nhận thanh toán tiền điện tử.

PayPal hỗ trợ chuyển tiền xuyên biên giới cho người dùng stablecoin tại khoảng 160 quốc gia, không thu phí giao dịch, khác biệt hoàn toàn so với mức phí trung bình 4,45% đến 6,39% trên thị trường chuyển tiền toàn cầu trị giá 860 tỷ USD. Việc giảm phí này giúp cá nhân và doanh nghiệp tiết kiệm đáng kể khi giao dịch quốc tế. Khối lượng thanh toán stablecoin năm 2023 đạt 10 nghìn tỷ USD, vượt hơn 10 lần tổng giá trị chuyển tiền truyền thống toàn cầu, chứng minh quy mô và ưu thế vượt trội của hệ thống thanh toán blockchain.

Doanh nghiệp nhỏ tham gia và đổi mới tài chính

Tiến trình ứng dụng tiền điện tử không chỉ là chuyển động từ các tổ chức lớn mà còn ghi nhận sự tham gia mạnh mẽ từ nền tảng: doanh nghiệp nhỏ, vốn luôn được đánh giá là tổ chức đáng tin cậy nhất ở Mỹ, ngày càng khám phá công nghệ tiền điện tử và blockchain. Khoảng 7/10 chủ doanh nghiệp nhỏ tin rằng tiền điện tử có thể giải quyết ít nhất một vấn đề tài chính lớn, với các mối lo như phí giao dịch quá cao, thời gian xử lý lâu ảnh hưởng đến dòng tiền và hiệu quả hoạt động.

Doanh nghiệp nhỏ nhận thấy tiềm năng của tiền điện tử trong giảm chi phí xử lý thanh toán, tăng tốc độ giao dịch và tiếp cận khách hàng mới. Sự phổ cập từ nền tảng doanh nghiệp phố chính minh chứng thực tiễn của tiền điện tử vượt xa yếu tố đầu cơ và đầu tư.

Yếu tố then chốt cho vai trò dẫn đầu tiền điện tử của Mỹ

Tại Coinbase, chúng tôi đánh giá cao tiến bộ của tài chính truyền thống trong hiện đại hóa hệ thống tài chính bằng tích hợp blockchain, với các nhận định quan trọng nổi bật từ dữ liệu nghiên cứu:

Phát triển và giữ chân nhân tài blockchain

Hoa Kỳ cần phát triển mạnh nguồn nhân lực blockchain thay vì tiếp tục để mất ra nước ngoài. Mỹ tiếp tục giảm thị phần nhà phát triển tiền điện tử toàn cầu, giảm 14 điểm phần trăm trong 5 năm qua; chỉ còn 26% nhà phát triển tiền điện tử làm việc tại Mỹ, cho thấy sự “chảy máu chất xám” lớn ở lĩnh vực công nghệ trọng yếu. Đối với lãnh đạo Fortune 500, thiếu nguồn nhân lực uy tín đã trở thành rào cản lớn nhất cho ứng dụng blockchain, vượt cả bất định pháp lý. Với doanh nghiệp nhỏ, một nửa cho biết sẽ ưu tiên tuyển ứng viên am hiểu tiền điện tử và blockchain cho các vị trí tài chính, pháp lý hoặc công nghệ.

Khung pháp lý rõ ràng cho tiền điện tử là điều kiện cần để giữ chân nhà phát triển tại Mỹ và đảm bảo Mỹ dẫn đầu thế giới về đổi mới công nghệ. Nếu thiếu chính sách hỗ trợ, Mỹ có nguy cơ mất lợi thế cạnh tranh trong phát triển blockchain vào tay quốc gia thân thiện với tiền điện tử hơn.

Đảm bảo mở rộng tiếp cận tài chính và hòa nhập

Quan trọng là công nghệ blockchain phải thực hiện cam kết mở rộng tiếp cận tài chính – cho cả doanh nghiệp dùng tiền điện tử cần dịch vụ tài chính, và đặc biệt cho nhóm dân cư chưa được phục vụ đầy đủ bởi hệ thống ngân hàng truyền thống. Khoảng một nửa lãnh đạo Fortune 500 thừa nhận tiền điện tử có tiềm năng lớn trong mở rộng tiếp cận hệ thống tài chính và tạo cơ hội gia tăng tài sản cho cộng đồng yếu thế.

Với doanh nghiệp đang dùng tiền điện tử, một lãnh đạo Fortune 500 nhận định ngân hàng truyền thống nên hợp tác nhiều hơn với doanh nghiệp blockchain thay vì loại trừ họ khỏi dịch vụ ngân hàng. Cách tiếp cận đối tác này giúp đẩy nhanh đổi mới, đồng thời đảm bảo quản lý rủi ro hợp lý.

Duy trì vai trò dẫn đầu toàn cầu của Mỹ

Mỹ cần thể hiện vai trò lãnh đạo quyết đoán trong lĩnh vực tiền điện tử và blockchain. Lãnh đạo Fortune 500 thể hiện quan tâm lớn tới vai trò dẫn đầu của Mỹ: 79% ưu tiên hợp tác triển khai blockchain với đối tác tại Mỹ (tăng từ 73% năm trước), và 72% đồng ý việc duy trì đồng tiền số gắn với USD giúp kinh tế Mỹ duy trì cạnh tranh toàn cầu và bảo toàn vị thế dự trữ của đồng đô la.

Nghiên cứu này cho thấy duy trì vai trò dẫn đầu đổi mới tiền điện tử của Mỹ không chỉ là yêu cầu công nghệ, mà còn là ưu tiên kinh tế, địa chính trị.

Kết luận

Tiền điện tử là tương lai của tiền tệ và hạ tầng tài chính. Báo cáo nghiên cứu này – lần thứ tư kể từ tháng 6 năm 2023, phân tích ứng dụng blockchain ở doanh nghiệp theo từng năm – là đóng góp mới nhất của Coinbase trong chiến dịch tổng thể nhằm giáo dục cộng đồng về vai trò chuyển đổi của tiền điện tử, blockchain và công nghệ web3 trong hiện đại hóa hệ thống tài chính toàn cầu, mang lại lợi ích cho doanh nghiệp lẫn người tiêu dùng. Bằng chứng cho thấy các doanh nghiệp Fortune 500, doanh nghiệp nhỏ và tổ chức tài chính ngày càng nhận thức tiềm năng của blockchain trong giải quyết vấn đề thực tế, giảm chi phí, mở rộng tiếp cận tài chính – với điều kiện khung pháp lý hỗ trợ được hình thành để nuôi dưỡng đổi mới này.

Câu hỏi thường gặp

Vì sao các doanh nghiệp Fortune 500 chuyển sang blockchain và tiền điện tử?

Các doanh nghiệp Fortune 500 ứng dụng blockchain, tiền điện tử để nâng cao hiệu suất vận hành, giảm chi phí giao dịch, tăng cường bảo mật dữ liệu và tận dụng cơ hội tăng trưởng trên thị trường tài sản số đang phát triển nhanh.

Những doanh nghiệp lớn nào thuộc Fortune 500 đã tham gia lĩnh vực tiền điện tử hoặc chuyển sang onchain?

Walmart, Amazon, ExxonMobil đã tham gia lĩnh vực tiền điện tử và ứng dụng blockchain. Apple cũng đang nghiên cứu ứng dụng blockchain cho doanh nghiệp.

Doanh nghiệp lớn ứng dụng blockchain chủ yếu trong lĩnh vực nào?

Doanh nghiệp lớn tận dụng blockchain để minh bạch chuỗi cung ứng, tự động hóa hợp đồng thông minh, xác thực danh tính, thanh toán, quản lý tài sản. Các giải pháp này giúp tăng hiệu suất, giảm chi phí trung gian, đẩy nhanh xử lý giao dịch, đảm bảo tính bất biến, bảo mật dữ liệu.

Thách thức và rủi ro lớn nhất khi doanh nghiệp chuyển sang onchain là gì?

Thách thức chính gồm tuân thủ pháp lý, phức tạp tích hợp công nghệ, rủi ro bảo mật hợp đồng thông minh, giới hạn khả năng mở rộng. Doanh nghiệp cũng cần xử lý vấn đề bảo mật dữ liệu, khả năng tương tác giữa các blockchain và nhu cầu nhân lực chuyên sâu phát triển, quản lý blockchain.

Ứng dụng tiền điện tử, blockchain ở quy mô doanh nghiệp sẽ thay đổi tài chính truyền thống và mô hình kinh doanh thế nào?

Ứng dụng blockchain ở doanh nghiệp sẽ tái cấu trúc ngành tài chính qua xác lập quyền sở hữu rõ ràng, giảm vai trò trung gian, chi phí tin cậy, tự động hóa hợp đồng thông minh với cơ chế thực thi bằng mã, chuyển giá trị trực tiếp giữa các mạng lưới – chuyển đổi căn bản quá trình xử lý giao dịch và hoạt động doanh nghiệp.