Tỷ lệ người Mỹ sở hữu tiền trong thị trường chứng khoán là bao nhiêu phần trăm

Xu hướng mới nhất: Thực trạng tham gia thị trường chứng khoán tại Mỹ

Thói quen đầu tư chứng khoán của người Mỹ đã có những thay đổi rõ rệt trong 10 năm qua, phản ánh sự chuyển dịch kinh tế vĩ mô và biến động hành vi của nhà đầu tư. Việc xác định tỷ lệ người Mỹ đầu tư vào thị trường chứng khoán đem lại góc nhìn sâu sắc về sức khỏe tài chính và xu hướng đầu tư của toàn xã hội.

Dựa trên khảo sát toàn quốc của Gallup công bố giữa năm 2024, khoảng 61% người trưởng thành ở Mỹ xác nhận có tiền đầu tư vào thị trường chứng khoán, thông qua sở hữu cổ phiếu trực tiếp hoặc tài khoản hưu trí như 401(k) và IRA. Tỷ lệ này tăng nhẹ nhưng ý nghĩa so với mức 58% năm 2022, thể hiện niềm tin của nhà đầu tư hồi phục khi thị trường thoát khỏi giai đoạn biến động mạnh.

Đại dịch COVID-19 từng khiến tỷ lệ đầu tư vào chứng khoán giảm tạm thời do tâm lý cẩn trọng trước bất ổn kinh tế. Tuy nhiên, giai đoạn phục hồi sau đó, cùng sự phát triển của nền tảng giao dịch số thân thiện và chương trình nâng cao kiến thức tài chính, đã khiến đầu tư trở nên dễ tiếp cận hơn bao giờ hết. Quá trình dân chủ hóa đầu tư này đặc biệt hấp dẫn giới trẻ, với Gen Z và Millennials đóng góp gần 30% số lượng nhà đầu tư mới năm 2023. Nhóm này đem lại góc nhìn mới cùng chiến lược đa dạng, kết hợp cổ phiếu truyền thống với các sản phẩm đầu tư thay thế.

Các yếu tố then chốt tác động đến việc tham gia thị trường chứng khoán

Hàng loạt yếu tố liên kết quyết định tỷ lệ người Mỹ đầu tư vào chứng khoán, tạo ra bức tranh toàn cảnh phức tạp về sự tham gia đầu tư:

Thu nhập và năng lực tài chính: Thu nhập là yếu tố dự báo mạnh mẽ nhất về khả năng tham gia thị trường chứng khoán. Hộ gia đình thu nhập cao vừa đủ nguồn lực tài chính vừa có khả năng chấp nhận rủi ro khi đầu tư. Gần đây, 89% hộ gia đình có thu nhập trên 100.000 USD mỗi năm chủ động đầu tư chứng khoán, trong khi chỉ 28% hộ dưới 40.000 USD sở hữu cổ phiếu. Khoảng cách này cho thấy bất bình đẳng tài sản vẫn là rào cản lớn cho người thu nhập thấp trong việc tạo dựng tài sản lâu dài qua đầu tư. Điều này nhấn mạnh vai trò của các sản phẩm đầu tư dễ tiếp cận và chương trình giáo dục tài chính cho cộng đồng yếu thế.

Tiếp cận các chương trình hưu trí do doanh nghiệp tài trợ: Chương trình hưu trí tại nơi làm việc là kênh đầu tư vào chứng khoán quan trọng đối với hàng triệu người Mỹ. Đặc biệt, các chương trình như 401(k) tự động đưa nhân viên tiếp xúc với thị trường và thường có chính sách đối ứng của doanh nghiệp nhằm thúc đẩy tham gia. Dữ liệu gần đây cho thấy 54% lao động Mỹ có quyền truy cập chương trình hưu trí tại doanh nghiệp, đóng vai trò chủ chốt trong việc xây dựng danh mục đầu tư. Tuy nhiên, phần lớn người lao động chưa tiếp cận được—đặc biệt là nhân viên doanh nghiệp nhỏ và lao động tự do—vẫn là khoảng cách lớn về an toàn tài chính và cơ hội đầu tư.

Kiến thức tài chính và giáo dục đầu tư: Trình độ hiểu biết tài chính và sự tự tin trong đầu tư là yếu tố quyết định ai tham gia thị trường chứng khoán. Kiến thức toàn diện về nguyên lý đầu tư, quản lý rủi ro và phương pháp xây dựng tài sản bền vững giúp cá nhân ra quyết định hợp lý. Gần đây, nhiều chương trình từ trường học, tổ chức phi lợi nhuận và doanh nghiệp tài chính đã đẩy mạnh phổ cập kiến thức tài chính cho mọi đối tượng. Những sáng kiến này đang dần thu hẹp khoảng cách tham gia, đặc biệt ở giới trẻ và cộng đồng thiểu số vốn ít tiếp cận giáo dục đầu tư truyền thống.

Hiểu rõ các yếu tố này giúp bạn xác định vị trí đầu tư của bản thân và xây dựng lộ trình phù hợp, bất kể tình hình tài chính hiện tại.

Những hiểu lầm phổ biến và lời khuyên thực tế cho nhà đầu tư mới

Nhiều người có ý định đầu tư vẫn vướng vào các hiểu lầm khiến họ ngần ngại tham gia thị trường chứng khoán, dù cơ hội tiếp cận ngày càng mở rộng. Việc xóa bỏ các quan niệm này là chìa khóa thúc đẩy sự tham gia đầu tư:

Hiểu lầm: "Chỉ người giàu mới đầu tư cổ phiếu"

• Thực tế: Thị trường đầu tư đã chuyển mình mạnh mẽ gần đây. Nhờ cổ phiếu phân đoạn—cho phép mua từng phần của cổ phiếu giá cao—và nền tảng giao dịch miễn phí hoặc phí thấp, bất kỳ ai đều có thể đầu tư với số tiền nhỏ. Một số nền tảng cho phép bắt đầu chỉ từ 5-10 USD, giúp mọi tầng lớp thu nhập đều tiếp cận thị trường. Quan trọng là bắt đầu với khả năng tài chính của mình và tích lũy đều đặn theo thời gian.

Hiểu lầm: "Thị trường cổ phiếu quá rủi ro cho người mới"

• Thực tế: Mọi hoạt động đầu tư đều có rủi ro, nhưng kiến thức và chiến lược đúng đắn giúp kiểm soát và giảm thiểu rủi ro hiệu quả. Danh mục đa dạng hóa, đầu tư vào nhiều ngành và loại tài sản, sẽ giảm thiểu rủi ro tập trung. Chiến lược đầu tư dài hạn tập trung vào tăng trưởng ổn định thay vì đầu cơ ngắn hạn đã chứng minh hiệu quả tích lũy tài sản. Đầu tư bền vững theo thời gian quan trọng hơn chọn thời điểm mua bán cho người mới.

Hiểu lầm: "Cần hiểu sâu về tài chính mới đầu tư được"

• Thực tế: Kiến thức tài chính là lợi thế, nhưng bạn không cần là chuyên gia để bắt đầu. Nhiều tài liệu giáo dục miễn phí, khóa học trực tuyến, mô hình đầu tư thử và robo-advisor giúp người mới tự tin tham gia đầu tư ngay từ đầu.

Lời khuyên thực tế cho nhà đầu tư mới:

• Xác định mục tiêu cụ thể: Làm rõ mục tiêu đầu tư—hưu trí, mua sắm lớn, tích lũy tài sản—và để mục tiêu đó dẫn dắt chiến lược của bạn
• Chủ động học hỏi: Tận dụng nguồn tài liệu miễn phí để nắm vững các khái niệm như đa dạng hóa, phân bổ tài sản và kiểm soát rủi ro
• Bắt đầu nhỏ, tăng dần quy mô: Không cần đầu tư lớn ngay, các khoản nhỏ nhưng đều đặn cũng có thể tạo giá trị đáng kể theo thời gian
• Chọn nền tảng giao dịch uy tín, bảo mật: Đánh giá kỹ các nền tảng về an toàn, phí rõ ràng và phản hồi tích cực từ người dùng
• Cân nhắc tư vấn chuyên nghiệp: Nếu tài chính cá nhân phức tạp, hãy tham khảo chuyên gia tài chính được chứng nhận để có chiến lược phù hợp

Phân tích thị trường và vai trò của tài sản số

Song song với sự bền vững của đầu tư chứng khoán truyền thống, thị trường đầu tư Mỹ đã mở rộng mạnh mẽ sang tài sản số, tạo thêm hướng đi mới cho xây dựng và đa dạng hóa tài sản.

Theo dữ liệu của Chainalysis đầu đến giữa năm 2024, hơn 18% người trưởng thành Mỹ hiện sở hữu tiền điện tử, cho thấy nhu cầu đầu tư ngoài cổ phiếu, trái phiếu ngày càng tăng. Xu hướng này đánh dấu sự chuyển dịch lớn về cách nhìn nhận và xây dựng danh mục đầu tư, với tài sản số ngày càng được coi là thành phần quan trọng của chiến lược đa dạng hóa tài sản.

Sự giao thoa giữa đầu tư chứng khoán truyền thống và tài sản số nổi trội ở nhóm nhà đầu tư trẻ. Millennials và Gen Z có xu hướng đa dạng hóa cả cổ phiếu lẫn tiền điện tử, xem hai loại tài sản này là bổ trợ lẫn nhau. Cách tiếp cận đa tài sản phản ánh tư duy toàn diện về cơ hội đầu tư hiện đại và sự chủ động tiếp cận công nghệ tài chính mới.

Các yếu tố thúc đẩy phát triển song song giữa đầu tư truyền thống và tài sản số bao gồm:

• Tiếp cận công nghệ thuận tiện: Nền tảng giao dịch hiện đại cho phép đầu tư chứng khoán và tiền điện tử dễ dàng, giúp đa dạng hóa danh mục dễ dàng hơn
• Thay đổi nhận thức về rủi ro: Nhà đầu tư trẻ từng chứng kiến biến động lớn trong khủng hoảng tài chính 2008 và COVID-19, xem tài sản số là lựa chọn rủi ro-lợi nhuận tương đương
• Phòng ngừa lạm phát: Một số nhà đầu tư coi tài sản số là công cụ phòng ngừa lạm phát giống như vàng hoặc các khoản đầu tư thay thế khác
• Sức hút đổi mới công nghệ: Nền tảng công nghệ tài sản số thu hút nhà đầu tư mong muốn tham gia vào những đổi mới tài chính có khả năng thay đổi thị trường

Hiểu rõ sự kết nối giữa đầu tư chứng khoán truyền thống và tài sản số giúp bạn có cái nhìn toàn diện về môi trường đầu tư hiện đại, từ đó xây dựng chiến lược tài sản phù hợp với xu hướng mới.

Khám phá thêm: Chủ động kiểm soát tương lai tài chính

Tìm hiểu tỷ lệ người Mỹ đầu tư vào thị trường chứng khoán là bước khởi đầu cho hành trình chủ động tài chính. Khi tỷ lệ tham gia biến động và cơ hội đầu tư mới xuất hiện cả ở thị trường truyền thống lẫn tài sản số, cập nhật thông tin trở nên quan trọng hơn bao giờ hết để xây dựng quyết định tài chính tự tin và hiệu quả.

Thực tế hiện nay—61% người Mỹ tham gia thị trường cổ phiếu và tỷ lệ sở hữu tài sản số tăng liên tục—cho thấy đầu tư không còn là đặc quyền của người giàu hoặc giới tài chính chuyên nghiệp. Công cụ hiện đại, tài nguyên giáo dục và nền tảng dễ tiếp cận đã mở rộng cơ hội đầu tư cho mọi tầng lớp và xuất thân.

Dù bạn mới cân nhắc mua cổ phiếu, muốn đa dạng hóa sang tài sản số, hoặc tối ưu hóa danh mục hiện tại, trọng tâm nằm ở việc liên tục học hỏi, xây dựng chiến lược và chủ động thực hiện theo mục tiêu tài chính cá nhân. Sự giao thoa giữa đầu tư truyền thống và các sản phẩm tài chính mới tạo ra cơ hội chưa từng có cho những ai sẵn sàng cập nhật và tham gia vào thị trường đổi mới.

Bằng cách nắm bắt xu hướng, nhận diện các yếu tố tác động tới sự tham gia và xóa bỏ quan niệm sai lầm, bạn sẽ có đủ nền tảng đưa ra quyết định phù hợp với mục tiêu tài chính lâu dài. Hành trình làm chủ tài chính bắt đầu từ tri thức và được duy trì bằng chiến lược hành động nhất quán, phù hợp với hoàn cảnh riêng của bạn.

FAQ

Tỷ lệ người Mỹ đầu tư vào thị trường chứng khoán là bao nhiêu?

62% người Mỹ đầu tư vào cổ phiếu, đạt mức cao nhất trong 20 năm qua. Nhóm thu nhập cao dẫn đầu với tỷ lệ sở hữu 87%, tiếp theo là tầng lớp trung lưu 65%, và nhóm thu nhập thấp là 25%.

Tỷ lệ tham gia thị trường chứng khoán của các nhóm tuổi tại Mỹ khác biệt ra sao?

Tỷ lệ đầu tư chứng khoán tại Mỹ thay đổi mạnh theo tuổi và trình độ học vấn. Các gia đình thu nhập cao và người có bằng đại học đạt tỷ lệ tham gia trên 80%, còn nhóm trẻ chỉ khoảng 44%. Nhìn chung, 55%-62% người trưởng thành ở Mỹ đầu tư vào cổ phiếu.

Nguyên nhân khiến một số người Mỹ không đầu tư cổ phiếu là gì?

Nhiều người Mỹ không dư dả để đầu tư do chi phí sống cơ bản. Ngoài ra, người thu nhập cao thường tăng chi tiêu trước khi tiết kiệm, hạn chế khả năng đầu tư ở mọi mức thu nhập.

Người Mỹ đầu tư cổ phiếu qua các kênh nào (mua trực tiếp, tài khoản hưu trí, quỹ...)?

Người Mỹ chủ yếu đầu tư cổ phiếu qua ba kênh: mua trực tiếp, tài khoản hưu trí (401k, IRA) và quỹ đầu tư/ETF. Tài khoản hưu trí là phương thức tích lũy tài sản dài hạn quan trọng nhất.

Thập kỷ qua, xu hướng tham gia thị trường chứng khoán Mỹ biến động thế nào?

Tỷ lệ đầu tư chứng khoán tại Mỹ đã tăng mạnh 10 năm qua. Đầu tư thụ động tăng với dòng vốn 2,8 nghìn tỷ USD, trong khi quản lý chủ động rút ra 3,0 nghìn tỷ USD. Tỷ lệ nắm giữ thụ động ở các công ty S&P 500 tăng từ 18% lên 26%.

Thu nhập ảnh hưởng thế nào đến tỷ lệ đầu tư cổ phiếu của người Mỹ?

Thu nhập có tác động lớn tới tỷ lệ đầu tư chứng khoán. Hộ gia đình thu nhập cao đầu tư nhiều hơn, nhóm trung lưu đạt 65%, còn nhóm thu nhập thấp khoảng 25%. Dù đầu tư của nhóm thu nhập cao chiếm ưu thế, tỷ lệ tham gia của nhóm thu nhập thấp và trung lưu vẫn tăng đều.